很多投资者都去银行买过理财产品,不少投资者分不清信托产品和理财产品的区别。那么什么是信托产品,什么又是银行理财产品呢?

  银行与信托也有很多相同点,他们均是由国家银监会发布,受银监会直接监管,在可信度上保持步调一致。投资者需要重点注意的是,无论是信托产品还是银行理财产品,都不可以向投资者承诺保本,无论是口头或是合同中都不可体现此。另外在利益分配上,二者的收益基本都是以税后公示给投资者。

  信托和银行理财的不同点:

  虽然作为两种理财方式的操刀机构的银行和信托公司都是银监会及其派出机构严格监管的金融机构,但就信托理财与银行理财的区别来说,还是非常明显。

  1.发行主体不同

  银行理财产品是由银行发行,信托理财产品是由信托公司发行。

  信托公司一般不会直接面对普通客户(购买信托产品的客户必须满足合格投资人的标准),它不像银行理财产品那样可以在全国各地自己银行的分支机构的柜台向广大理财客户公开发售,因此在发行信托产品时,除了通过理财经理与目标客户进行一对一推荐,有时候还需要借助银行、证券公司、保险公司等其他金融机构进行代理销售。不过虽然这些金融机构可以代销信托产品,但购买信托产品的客户仍需要与信托公司直接签署信托合同,因此信托产品的实际发行方仍然是信托公司。

  2.投资方向不同

  银行理财产品募集到的资金一般通过结构化投资的方式配置到其他金融产品上去。而信托理财产品募集到的资金通常会投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域。

  3.投资门槛不同

  银行理财产品一般来讲具有低门槛低收益的特征,比较大众化,通常的门槛不过超过10万元。信托理财产品高门槛高收益,投资信托产品的客户必须满足合格投资者的标准。一般而言,信托投资最基本的门槛为100万,但由于受“单支信托计划的自然人人数不得超过50人”这一规定的限制,对于规模比较大的信托产品来说,实际投资门槛往往会更高。

  4.预期收益有差距

  银行理财产品的年化收益率多在3%-4%之间,而信托理财产品的年化收益率大部分在7%-9%之间,即使对于有些信托公司推出的高流动性的短期理财产品来说,其年化收益率也往往会超过5%。

  5.投资期限有别

  银行理财产品大部分期限都比较短,通常不超过180天,因而具有较高的流动性;而信托理财产品的期限通常都在一年以上,且由于没有在全国范围内建立起统一有效的产品流通平台,如果在信托产品运营期间想转让信托产品,通常还是比较困难的。

  但随着信托行业转型升级进程的不断深入,业内的一些研发创新能力比较强的一些信托公司相继在打造现金管理类理财产品方面进行了积极的探索和尝试并实现了产品落地,从而大大提升了信托产品的流动性。

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