前两天,在县城生活的小白突然打来电话――

  小白:听说XX银行行长出事了,有人排队取款去了。我怎么办?

  老高:不用取。银行又不是行长自家开的,行长都是给银行打工的。他调走了、犯事了、跑路了、进监狱了,大不了再换个行长就是了,跟你存款有啥关系?

  还有,银行股东出事了、银行被起诉了、被罚了、亏损了、受灾了……损失都是银行自己的,储户存款都不受丝毫影响。

  小白:银行不会倒闭吗?

  老高:从法理上讲是有可能的,但实际上可能性太小了。就好像问今天天上会掉陨石吗?没有人能保证今天一定不会掉,但没有人因此而不敢出门。

  凡是叫“银行”的,包括农村信用社,都是中国银保监会批准设立的,受到银保监会和人民银行的严格监管,不会轻易倒闭的。

  退一万步说,假设哪家银行真的经营太困难了,国家会安排另一家银行接手。这也是国际上常见的做法。在中国,等到你存款的银行倒闭,可比你中1000万的彩票都难。

  小白:我怎么才能判断一家银行是不是正规银行?怎么分清传言它倒闭的消息是真是假?

  老高:这好办。正规的银行(包括农村信用社)网点,都在营业大厅挂着银保监局颁发的金融许可证呢,没有的就不是。

  有啥不放心的,问问当地的银保监局或人民银行是最可靠的。

  小白:为什么会有人传言银行倒闭?又总有一些人相信呢?

  老高:主要是这些人不知道正规银行和非法集资的根本区别。很多人前几年在非法集资上损失太大了,以为银行的存款也有风险,然后听风就是雨。

  所以你听到“某银行要倒闭了”“某银行账户被封了”“某银行取不出钱来了”这种话,千万别信,更不要从你口中传播这种话!

  可惜每年都有人说,然后就被拘留了,然后在电视上向大家道歉,……。唉,啄木鸟死到树洞里――全坏嘴上了。

  小白:假设银行真倒闭了怎么办?我的存款不就取不出来了吗?

  老高:也不会。按照我国《存款保险条例》,每家银行都在人民银行设立的存款保险基金管理公司投了保,如果一家银行倒闭了,存款保险基金管理公司会保证给存款客户在限额内全额偿付,每位客户在一家银行的存款本息最多为50万元人民币(外币存款也算)。

  所以,只要你一个人名下的存款本金和利息在同一家银行不超过50万,尽管睡大觉吧,就算银行的钱都没了,你也不会有损失。

  小白:那超过50万的部分是不是就不给了?

  老高:不是。一个人的存款本息在同一银行超过50万的部分,要等银行清算完了,把剩下的资产按比例偿付。那或许会有一部分损失。

  存款50万元以上的,如果你真的需要,也可以分到多人名下,或者分到多家银行存。我个人觉得,为了近乎为零的可能性,这么折腾真的没必要哈。

  小白:大银行是不是比小银行更安全些?我是不是该把存款存到大银行?

  老高:刚才说了,最后兜底的是存款保险基金管理公司,所以从存款的安全性角度来说,大银行和小银行是一样的。

  很多人愿意把钱存到小银行,还有一个因素是小银行给的利息可能更多一些。特别是在县里的农村商业银行、农村信用社,网点非常多,那里的人们存取款比较方便。

  小白:是不是只有存款才有这种保障?有时把钱给银行银行让在好几个地方签字,我也没注意,不知道是不是存款,怎么分辨呢?

  老高:只有存款才有这种保障,包括储蓄存款、结构性存款。其他的理财、投资、基金、保险、什么宝啊利啊的就不是存款了,不受存款保险制度保护。不是存款,可能风险高一些,但收益也会更好。

  分辨是不是存款很简单,看银行给你出具的单证上写着“存款”“存单”字样的,那就是存款。

  小白:那些村镇银行、农村商业银行、农村信用社是不是私人的银行?

  老高:当然不是。很多银行都有私营企业或个人的股份,但不是私人的银行。我国现在有18家民营银行,比如前海微众银行、浙江网商银行等,他们都是银保监会批准的。

  不管是不是民营银行,只要吸收公众存款,都必须参加存款保险,受国家存款保险制度保护。

  小白:这么多人去银行取款,对银行有啥影响?

  老高:中国的小银行存贷比一般很低,也就是存款比贷款多得多。而且存款户也不可能都去取款,受谣言蛊惑去取款的大多数是农村消息相对闭塞的中老年人。连取几天,眼看着银行什么事没有,慢慢也就没人取了。

  被坑得最惨的,是把定期存款提前支取的人,白白损失了定期利息,心疼得很哪。取出来能怎样?还得存到银行去啊。

  不过,吃了这次亏,就再也不上这样的当了。