金融界银行理财产品排行榜

  (2020.4.6-2020.4.12)

  【本期摘要】

  本周银行共发行1397款理财产品 环比增加109款

  银行理财产品平均收益率跌至4.12%

  行、交行及民生银行(行情600016,诊股)产品发行量前三位

  农行、交行的产品平均预期收益率超5%

  综评榜:华夏银行(行情600015,诊股)“慧盈2010411006805”排首位

  【要点解读】

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  本周(2020年4月6日至2020年4月12日)共有217家银行发行理财产品1397款(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等),平均预期年化收益率为4.12%,较上周下降0.05个百分点。

  4月3日,央行发布公告称,决定对中小型银行定向降准1个百分点,于4月15日和5月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点,共释放长期资金约4000亿元。某业内人士分析认为,接下来流动性将进一步宽松,银行理财收益率仍然处在下行通道。

  【市场全景】

  1、理财产品发行量1397款 较上周增加109款

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  与周均收益走势相反,本周发行银行数量较上周增加35家,对应的产品发行量较上周增加109款。产品平均期限达463天,较上周增加264天。此外,本周共有1680款理财产品到期,涉及223家银行。

  2、银行理财产品发行量排名前十

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行246款;3家来自股份制银行,共计发行123款;3家城商行,共计发行109款产品。

  具体来看,中国银行(行情601988,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)及民生银行位居理财产品发行量前三名,其中,中国银行发行122款产品,较上周减少23款;交通银行发行49款理财产品,较上周减少51款;民生银行发行48款产品,较上周减少10款。从增减情况来看,排名前十的银行,有7家银行的产品发行量呈现下降,其中交通银行较上周少发51款理财产品,减幅最大。

  【预期收益率】

  1、各期限的理财产品周均预期收益率

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  本周无7天以内期限的理财产品发行;7-14天期限的产品共有21款,平均预期年化收益率达4.01%;14天-1个月期限的产品发行20款,平均预期年化收益率达3.82%;1-3个月期限的产品共发行227款,平均预期年化收益率达4.13%;3-6个月期限的产品共发行568款,平均预期年化收益率达4.15%;6-12个月期限的产品共发行419款,平均预期年化收益率达4.03%;12个月以上期限的产品共有122款,平均预期年化收益率达4.43%。

  2、各银行产品平均预期收益排行榜

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  通过对217家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中6家为城商行、2家国有银行及2家股份制银行。

  具体来看,农业银行(行情601288,诊股)发行的40款理财产品,平均预期收益率为5.5%,位居第一;交通银行发行的49款理财产品,平均预期收益率为5.31%;葫芦岛银行发行的2款理财产品,平均预期收益率为4.9%。由此看出,仅有农行和交行的产品平均预期收益率超出5%

  3、不同期限预期收益率之最

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  从不同期限的预期收益率之最产品来看,非保本浮动型产品占多数。

  其中,农业银行有一款产品“汇利丰HF200503 “的预期收益率占据了7天至14天期限的首位,该产品全称“汇利丰结构性存款 2020 年第 0503 期(山东分行高净值客户专享)” ,属于结构性存款产品,投资门槛为300万元,投资期限为7天。结构性存款的本金部分是无风险的,但是收益部分是与挂钩标的相关的,不确定性很大。

  此外,从1-3个月、3-6个月与6-12个月三个期限段来看,预期最高收益率排在首位的的产品均来自交通银行,其中 “得利宝・私银慧享2463200065”,投资期限为181天,私人银行客户投资门槛为20万,非私人银行客户的投资门槛为600万,投资门槛较高,同时预期最高收益率也比较高,达9.3%,但是需要注意,该行属于结构性理财产品,挂钩标的为沪深300指数,预期收益率不一定是到期收益率。

  【投资分布】

  1、保本固定型产品占比5.65%

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  本周,非保本浮动收益型产品占比74.37%,较上周增加2.63%;保本浮动型产品占比18.61%,较上周增加1.84%;保本固定型占比5.65%,较上周减少0.48%;其它占比1.36%。

  2、北京市发行242款理财产品 位居第一

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  北京市本周共发行242款产品,较上周增加69款产品,位居第一;浙江省发行130款产品,较上周增加23款,排名第二;山东省发行93款产品,较上周增加10款产品,排名升至第三;而安徽省、河南省及山西省相对靠后,分别发行40款、27款、25款。

  【金融界独家排行】

  1、本周产品预期最高收益前十

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  2、本周产品评级TOP10

银行理财产品平均收益率跌至4.12% 中行、交行及民生银行位居产品发行量前三

  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心